소상공인 이익률 두 분기 연속 하락…KCD 2분기 리포트, 지역·업종별 격차 수치로 확인

한국신용데이터(KCD)가 경영관리 서비스 ‘캐시노트’ 이용 사업장 표본과 한국평가정보의 금융 데이터를 활용해 2026년 2분기 소상공인 경영 현황 리포트를 발표했다. 전국 16개 시도를 대상으로 분석한 결과 사업장당 평균 매출은 4711만원으로 전년 동기 대비 4.53% 늘었지만, 평균 지출이 3522만원으로 5.83% 증가하면서 평균 이익은 1189만원(0.85% 증가)에 그쳤다. 이에 따라 이익률은 25.2%로 전년 동기 대비 0.92%포인트 하락했다. 전 분기 대비로는 매출 10.64%, 이익 19.02% 증가하며 이익률이 1.78%포인트 상승했다.

지역별 이익률 격차 확대

지역별로는 이익률이 오른 곳과 내린 곳이 뚜렷하게 갈렸다. 충남은 2.38%포인트, 충북은 1.78%포인트, 인천은 1.63%포인트 상승한 반면 제주는 2.13%포인트, 세종은 1.57%포인트, 울산은 1.24%포인트 하락했다. 상승 폭이 가장 큰 충남과 하락 폭이 가장 큰 제주의 이익률 격차는 4.51%포인트로 나타났다.

업종별 매출 증감

개인사업자 대출과 연체 동반 증가

개인사업자 대출 잔액은 735조8000억원으로, 은행권이 433조6000억원(58.9%), 비은행권이 302조2000억원을 차지했다. 상호금융 대출 잔액은 237조7000억원이다. 은행권 잔액은 1분기 433조2795억원에서 2분기 433조5948억원으로 소폭 늘었지만, 비은행권 잔액은 1분기 298조9557억원에서 302조1812억원으로 3조원 이상 증가했다. 개인사업자 대출 연체액은 15조2000억원으로 전 분기 대비 4.3% 증가하며 두 분기 연속 늘었고, 연체 비중은 저축은행 5.7%, 상호금융 3.5%로 집계됐다. 대출 보유 사업장 362만5000곳 중 폐업 상태인 곳은 50만9000곳(14.0%)으로 전 분기 13.9%보다 늘었다.

지역은행 연체율, 5대 은행의 1.8배

부산·경남·iM·광주·전북 등 지역은행의 연체율은 0.79%로 5대 은행(0.44%)의 약 1.8배였다. 연체율 상승률로 보면 지역은행이 11.3%, 5대 은행이 2.3%로 격차가 약 4.9배까지 벌어졌다. 지역은행의 신용대출 비중은 5대 은행의 약 3배 수준이다. 상호금융 단독 차주 중 약 9.8%(23조3000억원)는 은행권 차주와 유사한 위험 수준으로 나타났다.

부산·제주 해외카드 매출 급증

최근 3년간 전국 해외카드 매출은 9.6배 늘었는데, 부산은 16.9배, 제주는 22.1배 증가하며 전국 평균을 크게 웃돌았다. 2025년 7월부터 2026년 6월까지 해외카드 매출은 부산 60.4%, 제주 54.4% 늘었다. 사업장당 월평균 해외카드 매출은 제주 45만9000원, 부산 30만1000원이었으며, 매출 집중도는 부산 상위 1% 매장이 전체 해외카드 매출의 52.9%, 제주는 42.2%를 차지했다.

강예원 한국신용데이터 데이터 총괄은 “전년 같은 분기와 비교하면 매출은 늘었지만 지출이 더 빠르게 증가해 이익률이 두 분기 연속 떨어졌다”고 밝혔다. 이어 “16개 시도 중 8곳에서 이익률이 낮아지고 연체액도 두 분기 연속 증가한 만큼 지역 상권을 회복시킬 수 있는 시기를 놓치지 않아야 한다”고 말했다.

이번 리포트는 캐시노트 이용 사업장 표본과 한국평가정보의 금융 데이터를 결합해 매출·이익률·대출 연체 현황을 종합적으로 집계한 결과다.